1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты
1.1.1. Компания Pinco Casino привержена соблюдению международных принципов по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, установленных Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).
1.1.2. Политика соответствует положениям 4-й и 5-й Директив Европейского Союза по AML (4AMLD и 5AMLD), а также локальным требованиям регулирующего органа Кюрасао.
1.2. Цель и область применения
1.2.1. Настоящая Политика определяет систему мер, направленных на предотвращение использования Pinco Casino для легализации преступных доходов, уклонения от налогов или финансирования незаконной деятельности.
1.2.2. Политика распространяется на все подразделения компании, сотрудников, агентов и подрядчиков, а также на всех пользователей Платформы.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Принципы риск-ориентированного подхода
2.1.1. Компания применяет Risk-Based Approach (RBA) — подход, при котором ресурсы и контрольные меры распределяются пропорционально уровню риска клиента или операции.
2.2. Категоризация клиентов
2.2.1. Все пользователи классифицируются по уровням риска:
- Низкий риск — резиденты стран с высоким уровнем регулирования и прозрачностью источников средств;
- Средний риск — клиенты, совершающие нерегулярные или крупные транзакции без явных нарушений;
- Высокий риск — клиенты с анонимными источниками средств, из офшорных юрисдикций или связанные с политически значимыми лицами (PEP).
2.3. Географические риски
2.3.1. Особое внимание уделяется операциям, происходящим из стран, не сотрудничающих с FATF, либо находящихся под международными санкциями.
2.4. Продуктовые риски
2.4.1. Определяются по видам услуг (игры, бонусы, кэшбэк, P2P-переводы), которые потенциально могут быть использованы для отмывания средств.
2.5. Транзакционные риски
2.5.1. Анализируются частота, объём, происхождение и направление переводов.
2.5.2. Системы мониторинга автоматически отмечают подозрительные паттерны (частые депозиты без участия в играх, мгновенные выводы и т.д.).
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CUSTOMER DUE DILIGENCE, CDD)
3.1. Стандартная проверка (CDD)
3.1.1. Осуществляется при регистрации пользователя и перед совершением финансовых операций.
3.1.2. Включает сбор данных: имя, дата рождения, адрес проживания, документ, удостоверяющий личность.
3.2. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence, SDD)
3.2.1. Применяется при низком уровне риска, например, при незначительных депозитах и ставках.
3.2.2. Может ограничиваться верификацией e-mail и контрольным IP-адресом.
3.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence, EDD)
3.3.1. Проводится в случаях повышенного риска (PEP, крупные суммы, международные переводы).
3.3.2. Включает сбор дополнительной информации о происхождении средств и источнике благосостояния.
3.4. Постоянный мониторинг (Ongoing Monitoring)
3.4.1. Компания регулярно анализирует поведение клиентов, изменения их профиля и транзакционной активности.
3.4.2. Все данные проверяются с использованием автоматизированных инструментов анализа рисков.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
4.1.1. Внимание уделяется операциям, превышающим установленные лимиты или выходящим за рамки обычного поведения клиента.
4.2. Автоматизированные системы
4.2.1. Система мониторинга Pinco Casino использует алгоритмы машинного обучения для выявления аномалий и блокировки подозрительных операций в режиме реального времени.
4.3. Подозрительные паттерны
4.3.1. К признакам подозрительных действий относятся:
- множественные депозиты без последующей игры;
- использование третьих лиц для пополнений;
- нехарактерные частые выводы;
- активность с IP-адресов, связанных с VPN или прокси.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ОТЧЁТНОСТЬ
5.1. Идентификация подозрительных операций
5.1.1. Сотрудники обязаны незамедлительно сообщать о любых операциях, вызывающих подозрение, в отдел комплаенса.
5.2. Процедура эскалации
5.2.1. Комплаенс-офицер проводит анализ данных, принимает решение о приостановке операций и, при необходимости, направляет отчёт в регулирующий орган.
5.3. Отчёты о подозрительной активности (SAR)
5.3.1. В случае подтверждения признаков отмывания средств формируется Suspicious Activity Report (SAR), который передаётся в Curaçao Financial Intelligence Unit (FIU).
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документация
6.1.1. Все записи по клиентам, верификациям и транзакциям сохраняются в защищённых системах хранения данных.
6.2. Сроки хранения
6.2.1. Документы хранятся не менее 5 лет после завершения отношений с клиентом или проведения последней транзакции.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
7.1.1. Все сотрудники проходят регулярное обучение по принципам AML/CTF, включая распознавание подозрительных схем и работу с системами мониторинга.
7.2. Периодичность
7.2.1. Обучение проводится не реже одного раза в год. Новые сотрудники проходят обязательное вступительное обучение.
7.3. Тестирование
7.3.1. По итогам обучения проводится оценка знаний, результаты которой фиксируются в базе данных комплаенс-отдела.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка санкционных списков
8.1.1. Все клиенты проверяются по международным санкционным спискам (OFAC, UN, EU, UK, Interpol).
8.2. Политически значимые лица (PEP)
8.2.1. При выявлении клиента, имеющего статус PEP, применяется усиленная проверка и согласование с комплаенс-офицером.
9. РОЛИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
9.1. Комплаенс-офицер
9.1.1. Назначается ответственным за внедрение, контроль и актуализацию AML-политики.
9.2. Обязанности сотрудников
9.2.1. Каждый сотрудник обязан соблюдать внутренние процедуры, конфиденциальность и незамедлительно сообщать о подозрениях руководству.
10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Политика вступает в силу с даты публикации и является обязательной для всех подразделений Pinco Casino.
10.2. Ежегодно проводится пересмотр и актуализация с учётом изменений в законодательстве и рекомендациях FATF.
10.3. Несоблюдение положений настоящей Политики рассматривается как серьёзное нарушение трудовой дисциплины и может повлечь дисциплинарные меры или расторжение контракта.